प्रत्येक व्यक्ती त्याच्या पगातला काही भाग भविष्यासाठी जमा करून ठेवतो. त्यासाठी गुंतवणूक हा पर्याय सगळेच सोयीस्कर असल्यामुळे निवडतात. पण जास्त परतावा कशातून मिळतो हे बऱ्याच जणांना माहित नसतं. तर तुम्हाला रिटायरमेंटनंतर आर्थिक अडचणींच्या वेळेस टेन्शन नको असेल, तर लहान वयापासून नियमित गुंतवणूक करायला सुरुवात करा.

तुम्ही योग्य नियोजन आणि शिस्तबद्ध गुंतवणुकीच्या मदतीने मोठा निधी तयार करता येतो.यासाठी म्युच्युअल फंडातली SIP (Systematic Investment Plan) आणि रिटायरमेंटनंतर SWP (Systematic Withdrawal Plan) यांचा एकत्रित वापर फायदेशीर ठरू शकतो.

समजा एखादी व्यक्ती वयाच्या तिशीच महिन्याला 6,000 ची SIP सुरू करत असेल. त्यानंतर दरवर्षी गुंतवणुकीत 10 टक्क्यांनी वाढ म्हणजेच स्टेप-अप SIP करते आणि ही गुंतवणूक सलग 30 वर्षे सुरू ठेवली आहे. तर वर्षाला १५ टक्के परतावा निश्चित मिळाल्यावर रिटायमेंटच्या वेळी जवळपास 9 कोटींचा निधी तयार होऊ शकतो. पण हा परतावा ठरलेला नसतो, तो बाजारातल्या चढ-उतारावर अवलंबून असतो.

याउलट जर महिन्याला फक्त 6,000 चीच SIP 30 वर्ष कायम ठेवली आणि त्यात कोणतीच वाढ केली नाही, तर त्याच परताव्याच्या अंदाजानुसार 4.20 कोटींचा निधी तयार होऊ शकतो. त्यामुळे दरवर्षी थोडी गुंतवणूक वाढवल्यावर काही वर्षात मोठा फरक पडू शकतो.

निवृत्तीनंतर हा निधी एकदम काढण्याऐवजी SWP च्या माध्यमातून महिन्याला ठराविक रक्कम घेता येते. उदाहरणार्थ, 9 कोटींच्या निधीवर 7 टक्के वार्षिक परताव्याचा अंदाज धरून 25 वर्षांसाठी दरमहा सुमारे 6 लाख मिळू शकतात. तसेच या कालावधीनंतरही निधीचा काही भाग शिल्लक राहण्याची शक्यता असते.

पण हे संपूर्ण गणित अंदाजाच्या परताव्यावर आधारित आहे. म्युच्युअल फंडातली गुंतवणूक बाजारातील चढ-उतारांवर अवलंबून असल्यामुळे परतावा कमी किंवा जास्त असू शकतो. त्यामुळे कोणतीही गुंतवणूक करण्यापूर्वी आर्थिक सल्लागाराचा सल्ला घेणे आवश्यक आहे.