आजचा विद्यार्थी क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय, चक्रवाढ व्याज कसं काम करतं किंवा आपत्कालीन निधी का महत्त्वाचा असतो, हे सर्व शिकण्यापूर्वीच UPI वर रेस्टॉरंटचे बिल वाटून घेऊ शकतो, बँक खाते उघडू शकतो, ॲपद्वारे गुंतवणूक सुरू करू शकतो आणि कर्जासाठी अर्ज करू शकतो. हे भारतातील आर्थिक परिस्थितीत झालेला एक महत्त्वाचा बदल दर्शवते: समजण्यापेक्षा उपलब्धता अधिक वेगाने आली आहे.

भारताच्या डिजिटल आर्थिक क्रांतीमुळे तरुण पिढी मागील पिढ्यांपेक्षा खूप आधीच आर्थिक व्यवस्थेमध्ये सक्रिय सहभागी झाली आहे. आता संधी ही आहे की आर्थिक सहभागासोबतच आर्थिक क्षमताही सुनिश्चित केली जावी.

जवळजवळ सर्व तरुण आधीच डिजिटल अर्थव्यवस्थेचा भाग आहेत. सांख्यिकी आणि कार्यक्रम अंमलबजावणी मंत्रालयाच्या सर्वसमावेशक मॉड्युलर सर्वेक्षणानुसार, १५-२९ वयोगटातील ९२.७% ग्रामीण आणि ९५.७% शहरी भारतीयांनी मागील तीन महिन्यांत इंटरनेटचा वापर केला. ऑनलाइन बँकिंग करण्यास सक्षम असलेल्यांपैकी, जवळजवळ सर्वांनी (९९.५%) UPI वापरल्याचे सांगितले. भारताची पेमेंट इकोसिस्टम ही व्याप्ती दर्शवते, कारण केवळ जून २०२६ मध्येच UPI द्वारे २८.९२ लाख कोटी रुपयांचे २२.७२ अब्जाहून अधिक व्यवहार झाले.

त्यामुळे, तरुण भारतीय आर्थिक उत्पादनांचा वापर करतील की नाही, हा आता प्रश्न राहिलेला नाही. ते तर दररोज तसे करतातच. अधिक महत्त्वाचा प्रश्न हा आहे की, त्या व्यवहारांमागील आर्थिक निर्णय त्यांना समजतात का. पुढील माहितीत श्री. हिमांशू व्यापक, सीईओ, फिनएक्स यांनी ५ महत्त्वाच्या गोष्टी सांगितल्या आहेत.

आर्थिक सुलभतेपासून ते आर्थिक क्षमतेपर्यंत

आजची आर्थिक साक्षरता म्हणजे केवळ बँक खाते कसे उघडावे किंवा डिजिटल पेमेंट कसे करावे हे जाणून घेणे नव्हे. तर ती बचत करणे, कर्ज घेणे, गुंतवणूक करणे, फसवणुकीपासून स्वतःचे संरक्षण करणे आणि भविष्यातील उद्दिष्टांसाठी नियोजन करणे याबद्दल माहितीपूर्ण निर्णय घेण्याची क्षमता आहे.

एखाद्या विद्यार्थ्याला गुंतवणुकीतील जोखीम न समजता गुंतवणूक ॲप कसे वापरावे हे माहीत असू शकते, किंवा कर्जाच्या दीर्घकालीन परिणामांची पूर्ण जाणीव न ठेवता तो डिजिटल कर्ज घेऊ शकतो. त्याचप्रमाणे, ऑनलाइन व्यवहार करण्याच्या क्षमतेमुळे आपोआप आर्थिक माहितीचे मूल्यांकन करण्याची किंवा विश्वासार्ह मार्गदर्शन आणि आकर्षक मजकूर यांतील फरक ओळखण्याची क्षमता प्राप्त होत नाही.

इथेच शिक्षण अत्यंत महत्त्वाचे ठरते. आर्थिक शिक्षणामुळे विद्यार्थ्यांना व्याज आणि महागाई समजून घेणे, आर्थिक उत्पादनांची तुलना करणे, जोखमीचे मूल्यांकन करणे, वैयक्तिक माहितीचे संरक्षण करणे आणि दीर्घकालीन आर्थिक सुस्थितीला पूरक असे निर्णय घेणे यांसारखी व्यावहारिक जीवन कौशल्ये विकसित करण्यास मदत झाली पाहिजे.

लहान वयात गुंतवणूकदार तयार करणे हे उद्दिष्ट नाही. तर माहितीपूर्ण निर्णय घेणारे तयार करणे हे आहे.

महाविद्यालय हा एक महत्त्वाचा दुवा का आहे?

आर्थिक शिक्षणासाठी महाविद्यालय हा कदाचित सर्वात महत्त्वाचा टप्पा आहे, कारण तो आर्थिक परावलंबित्व आणि आर्थिक स्वातंत्र्य यांच्यामध्ये येतो. काही वर्षांतच, विद्यार्थी पगार मिळवू लागतात, कर भरतात, खर्चाचे व्यवस्थापन करतात, विमा निवडतात आणि त्यांची पहिली गुंतवणूक किंवा कर्ज घेण्याचे निर्णय घेतात.

या अमूर्त संकल्पना नाहीत, तर हे आयुष्यातील महत्त्वाचे निर्णय आहेत.

विद्यार्थ्यांना पहिला पगार मिळाल्यानंतर कर, क्रेडिट स्कोअर, म्युच्युअल फंड, विमा किंवा सेवानिवृत्ती नियोजन यांसारख्या गोष्टी पहिल्यांदाच अनुभवायला मिळू नयेत. प्रत्यक्ष पैशांचा संबंध येण्यापूर्वी या संकल्पना समजून घेण्यासाठी महाविद्यालये एक सुरक्षित वातावरण प्रदान करू शकतात.

यासाठी वर्गातील सैद्धांतिक ज्ञानाच्या पलीकडे जाणे आवश्यक आहे. बजेटिंगचे सराव, गुंतवणुकीचे सिम्युलेशन, केस स्टडीज, कर्ज आणि विम्याची परिस्थिती, व्यावसायिकांशी संवाद आणि आर्थिक फसवणुकीवरील चर्चा यांमुळे विद्यार्थ्यांना ज्ञानासोबतच निर्णयक्षमता विकसित करण्यास मदत होऊ शकते. अनुभवात्मक शिक्षणामुळे विद्यार्थ्यांना वास्तविक जीवनात सामोरे जाण्यापूर्वीच संकल्पना लागू करता येतात, परिणामांवर चिंतन करता येते आणि देवाणघेवाण समजून घेता येते.

उद्दिष्ट सोपे आहे: प्रत्येक विद्यार्थ्याला आर्थिक व्यावसायिक बनवणे नव्हे, तर प्रत्येक विद्यार्थ्याला आर्थिकदृष्ट्या सक्षम बनवणे.

विद्यार्थ्यांना त्यांच्या पहिल्या आर्थिक निर्णयांसाठी तयार करणे

पहिला पगार हा अनेकदा तरुण व्यक्तीच्या आयुष्यातील पहिला खरा आर्थिक टर्निंग पॉइंट असतो. किती बचत करावी, केव्हा गुंतवणूक करावी, क्रेडिटचा जबाबदारीने वापर कसा करावा आणि आपत्कालीन निधी का ठेवावा, हे निर्णय पुढील अनेक वर्षांसाठी आर्थिक सवयी घडवू शकतात.

सुरुवातीचे आर्थिक शिक्षण विद्यार्थ्यांना अनिश्चिततेऐवजी अधिक आत्मविश्वासाने हे निर्णय घेण्यास मदत करते. ते ध्येय-आधारित बचत, शिस्तबद्ध गुंतवणूक, जबाबदारीने कर्ज घेणे आणि जोखीम ही टाळण्यासारखी किंवा दुर्लक्ष करण्यासारखी गोष्ट नसून, निर्णय प्रक्रियेचा एक भाग म्हणून ती समजून घेण्यास प्रोत्साहन देते.

हे विशेषतः महत्त्वाचे आहे कारण आजचे विद्यार्थी पैशांबद्दल अनेक वेगवेगळ्या स्रोतांकडून शिकतात. सोशल मीडिया, गुंतवणूक प्लॅटफॉर्म, डिजिटल कर्जदाते आणि ऑनलाइन निर्मात्यांनी आर्थिक माहिती पूर्वीपेक्षा अधिक सहज उपलब्ध करून दिली आहे. ही एक सकारात्मक घडामोड आहे, मात्र त्यासाठी विद्यार्थ्यांनी माहितीची विश्वासार्हता तपासणे, व्यावसायिक हेतू समजून घेणे आणि शिक्षण, मत व सल्ला यांमधील फरक ओळखणे हे देखील शिकले पाहिजे. त्यामुळे आजच्या आर्थिक साक्षरतेमध्ये माहिती साक्षरतेचा समावेश असलाच पाहिजे.

भारताची पुढील संधी आर्थिक समावेशकता (financial inclusion) वाढवण्यात भारताने उल्लेखनीय प्रगती केली आहे. आज लाखो तरुणांना डिजिटल पेमेंट्स, बँकिंग सेवा आणि गुंतवणुकीच्या प्लॅटफॉर्म्सचा लाभ घेता येत आहे. या प्रवासाचा पुढचा टप्पा केवळ सुविधांचा विस्तार करणे हा नाही, तर या साधनांचा सुज्ञपणे वापर करण्यासाठी आवश्यक असलेला आत्मविश्वास आणि क्षमता विकसित करणे हा आहे.