आजच्या काळात, स्वतःचं घर खरेदी करणं हे प्रत्येकाचं स्वप्न महागलं आहे. बहुतेक लोक घर खरेदी करण्यासाठी बँकेकडून गृहकर्जाची मदत घेतात. कोणत्याही प्रकारचे कर्ज जितक्या लवकर तुम्ही त्यातून मुक्त व्हाल तितके चांगले. विशेषतः मध्यमवर्गीयांसाठी, EMI चा भार ही एक मोठी समस्या आहे. जर तुम्ही देखील गृहकर्ज घेऊन घर खरेदी केले असेल आणि दिवसरात्र EMI ची काळजी करत असाल तर ही बातमी तुमच्यासाठी आहे.
मध्यमवर्गीयांसाठी, EMI चा भार ही एक मोठी समस्या आहे. जर तुम्ही देखील गृहकर्ज घेऊन घर खरेदी केले असेल आणि दिवसरात्र EMI ची काळजी करत असाल तर ही बातमी तुमच्यासाठी आहे. खरं तर, काही टिप्स अवलंबून तुम्ही वेळेपूर्वीच यातून सुटका मिळवू शकता. चला सविस्तर जाणून घेऊया
गृहकर्जाबद्दल
लोक तणावात असतात कारण त्यांना परतफेड करण्यासाठी सहसा बराच वेळ लागतो आणि व्याजाची रक्कम कर्जाच्या रकमेपेक्षा खूप जास्त असते. अशा परिस्थितीत, ते अनेकदा कर्ज लवकर परतफेड करण्याचा किंवा ईएमआयचा भार कमी करण्याचा विचार करतात. म्हणून असे अनेक मार्ग आहेत ज्याद्वारे तुम्ही हा भार कमी करू शकता आणि सुटकेचा नि:श्वास टाकू शकता. यासाठी, प्री-पेमेंट किंवा कर्ज पुनर्वित्त यासह अनेक पर्याय फायदेशीर ठरू शकतात.
पहिला पर्याय - कर्जाची पूर्व-भरणा
गृहकर्जाच्या त्रासातून मुक्त होण्याचा सर्वोत्तम मार्ग म्हणजे कर्जाची पूर्व-भरणा. जर तुम्हाला २० ते २५ वर्षांसाठी गृहकर्जाचा ईएमआय भरायचा नसेल, तर तुम्ही हा पर्याय निवडू शकता. यामागील कल्पना अशी आहे की तुम्ही वेळोवेळी गृहकर्ज खात्यात काही पैसे जमा करावेत. तथापि, ईएमआय व्यतिरिक्त तुम्ही किती रक्कम जमा करू शकता हे थेट तुमच्या उत्पन्नावर अवलंबून असते. यामुळे तुमच्या कर्जाची रक्कम हळूहळू कमी होईल आणि वेळेपूर्वी तुमची सुटका होईल.
उदाहरण म्हणून समजून घ्यायचे झाले तर समजा तुम्ही २५ वर्षांसाठी ५० लाख रुपयांचे गृहकर्ज घेतले आहे आणि त्याचा व्याजदर ८.५ टक्के आहे. तर तुमचा मासिक हप्ता ४०,२६१ रुपये होईल. आता जर तुम्ही या कर्जाचा ईएमआय भरण्यास सुरुवात केल्यापासून दोन वर्षे उलटली असतील, तर २३ वर्षांत तुम्हाला २७६ ईएमआय भरावे लागतील.
दुसरीकडे, जर तुमच्याकडे १० लाख रुपयांची व्यवस्था असेल आणि तुम्ही ती प्री-पेमेंटसाठी वापरत असाल, तर २७६ ऐवजी तुमचा ईएमआय फक्त १६२ असेल. म्हणजे कालावधी कमी होईल आणि तुम्हाला कमी व्याज द्यावे लागेल. तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार प्री-पेमेंट रक्कम ठरवू शकता. आम्ही तुम्हाला सांगतो की प्री-पेमेंटद्वारे तुम्ही केवळ कर्जाचा कालावधीच नाही तर ईएमआय देखील कमी करू शकता.
दुसरा पर्याय - जास्त ईएमआय भरणे
हा पर्याय विशेषतः नोकरदार लोकांसाठी खूप उपयुक्त ठरू शकतो. खरं तर नोकरदार वर्ग त्यांचा पगार वाढत असताना गृहकर्ज घेतात. त्यानुसार, ते गृहकर्ज ईएमआय व्यतिरिक्त त्यांच्या वाढीचा काही भाग जमा करू शकतात, म्हणजेच ते ते वाढवू शकतात. जर तुम्ही दरवर्षी कर्ज ईएमआयचा एक अतिरिक्त हप्ता जमा केला तर यामुळे कर्जाचा कालावधी कमी होतो आणि तुम्हाला कमी व्याज द्यावे लागते. अशा प्रकारे, तुम्ही कर्ज २-५ वर्षे आधी पूर्ण करू शकता.
तिसरा पर्याय - कर्ज पुनर्वित्त
पुढील पर्याय म्हणजे गृहकर्ज पुनर्वित्त, त्याचा मोठा फायदा म्हणजे तुम्ही कमी व्याजदराने नवीन कर्ज घेऊन विद्यमान गृहकर्ज परतफेड करू शकता. खरं तर, जर बाजारात गृहकर्जाचे व्याजदर कमी झाले असतील, तर तुम्ही तुमचे विद्यमान गृहकर्ज कमी व्याजदराने पुनर्वित्त करून मासिक ईएमआय कमी करू शकता. कमी व्याजदरासह, कर्जाचा कालावधी कमी करून तुम्ही व्याजावर बरेच पैसे वाचवू शकाल. याशिवाय, पुनर्वित्तीकरणाद्वारे, तुम्ही निश्चित व्याजदरावरून फ्लोटिंग व्याजदरावर स्विच करू शकता.
चौथा पर्याय - कर्ज हस्तांतरण
जर तुम्ही ज्या बँकेकडून गृहकर्ज घेतले आहे त्या बँकेचा व्याजदर सध्या इतर बँकांपेक्षा जास्त असेल, म्हणजेच इतर बँका कमी व्याजदर देत असतील. तर तुम्ही बचतीचे मूल्यांकन करू शकता आणि तुमचे कर्ज कमी व्याजदर असलेल्या बँकेत हस्तांतरित करू शकता. यामुळे तुमच्या ईएमआयचा भार कमी होऊ शकतो. तथापि, या प्रक्रियेतील बचतीचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे कारण कर्ज हस्तांतरणावर अतिरिक्त शुल्क आकारले जाते. येथे लक्षात ठेवा की तुम्ही गृहकर्ज फक्त दोनदा हस्तांतरित करू शकता.
गृहकर्जाचा भार कमी करण्यासाठी EMI कमी करून गुंतवणूक करणे हा तुमच्यासाठी आणखी एक चांगला पर्याय ठरू शकतो, जो तुमच्यासाठी संपत्ती निर्माण करणारा देखील ठरेल. खरं तर, जर तुमचा मासिक EMI जास्त असेल, तर तो थोडा कमी करून, तुम्ही उर्वरित पैसे म्युच्युअल फंडमध्ये SIP मध्ये गुंतवू शकता आणि तुम्हाला सरासरी १२-१५% परतावा मिळू शकतो. अशा परिस्थितीत, तुमचे कर्ज संपेपर्यंत, या गुंतवणुकीद्वारे मोठी रक्कम देखील गोळा केली जाऊ शकते.
वरील उदाहरणाच्या आधारे हे समजून घेतल्यास, जर तुम्ही २५ वर्षांसाठी ८.५% व्याजदराने ५० लाख रुपयांचे गृहकर्ज घेतले तर त्याचा ईएमआय ४०२६१ रुपये होतो. आता दोन वर्षांसाठी पैसे भरल्यानंतर, जर तुम्ही ईएमआय ८,२६१ रुपयांनी कमी केला तर तो ३०,००० रुपये होईल, तुम्ही ते भरत राहाल आणि मासिक एसआयपीमध्ये ८,२६१ रुपये गुंतवाल. अशा प्रकारे, उर्वरित २३ वर्षांच्या कालावधीत, गुंतवणुकीद्वारे तुम्हाला १,१०,३१,८४४ रुपये जमा होतील, ज्यामध्ये ८७,५१,८०८ रुपये परतावा मिळेल. मोठे कर्ज भरल्यानंतरही तुम्ही आर्थिकदृष्ट्या तंदुरुस्त राहू शकाल.